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這場至今依然看不到盡頭的疫情,硬生生地成為數(shù)字化時(shí)代的分水嶺。

數(shù)字化不再是選項(xiàng),而是無法回避的必修課。全球正處于新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的歷史交匯期。

普華永道近日發(fā)布的《中國金融科技調(diào)研2020》顯示,金融各細(xì)分領(lǐng)域包括銀行、保險(xiǎn)公司、大資管和金融控股公司,依托金融科技進(jìn)行全方位創(chuàng)新與賦能已勢在必行。

作為國民經(jīng)濟(jì)的命脈,金融行業(yè)在數(shù)字化浪潮之下快速分化。以數(shù)禾科技為代表的少數(shù)機(jī)構(gòu),已經(jīng)率先揚(yáng)起數(shù)字化的船帆,在通往未來金融的大海上乘風(fēng)破浪;不過,大部分機(jī)構(gòu)因?yàn)榉N種原因,遲遲未能找到突破口。

埃森哲早前的一份研究報(bào)告亦顯示:80的中國企業(yè)正在嘗試通過數(shù)字技術(shù)讓企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)變得更加高效,促進(jìn)業(yè)務(wù)增長。然而,其中只有4左右的企業(yè)真正釋放了數(shù)字化的潛力。

極致數(shù)字化是金融服務(wù)的必由之路,也是“破繭成蝶”的過程。

從勢不可擋的金融科技新勢力看數(shù)字化轉(zhuǎn)型

歷次科技革命,新技術(shù)都要經(jīng)歷從創(chuàng)新發(fā)明到大規(guī)模應(yīng)用兩個(gè)階段,數(shù)字經(jīng)濟(jì)也不例外。從數(shù)字產(chǎn)業(yè)化到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化,數(shù)字化變革蓄勢待發(fā),逐步向金融服務(wù)全面滲透。

發(fā)展數(shù)字金融有兩駕馬車:消費(fèi)數(shù)字金融和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)重塑了消費(fèi)生態(tài),消費(fèi)數(shù)字金融已成為競爭“紅海”,而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融方興未艾,正成為各方必爭的藍(lán)海領(lǐng)域。傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)金融解決方案受制于審批流程長、服務(wù)半徑短、融資條件限制多等方面因素,無法有效滿足數(shù)字時(shí)代企業(yè)高效便捷的金融服務(wù)需求。隨著《中共中央國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》將數(shù)據(jù)納入生產(chǎn)要素范疇,以及《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》的出臺,支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級的國家戰(zhàn)略布局已明確,產(chǎn)業(yè)金融正加快向場景化、生態(tài)化、線上化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)禾科技CEO徐志剛表示,金融機(jī)構(gòu)必須尋找一些更加快捷高效的方式去解決數(shù)字化問題,這是一個(gè)關(guān)乎其生存的問題。而這背后的關(guān)鍵在于要在核心技術(shù)方面建立起很高的技術(shù)壁壘。

而數(shù)禾科技推出的“維納計(jì)劃”也正是其硬科技實(shí)力的體現(xiàn)。“維納計(jì)劃”直指傳統(tǒng)金融服務(wù)存在的三大痛點(diǎn)——資金實(shí)時(shí)配置需人工24小時(shí)值守手動調(diào)配,人工計(jì)算難以求得資金成本最優(yōu)解,突發(fā)性問題難以第一時(shí)間預(yù)警應(yīng)對,以智能化手段實(shí)現(xiàn)資金成本最低,放款成功率最高的效果。

據(jù)徐志剛介紹,維納計(jì)劃具體包含三大系統(tǒng),首先是路由決策系統(tǒng),負(fù)責(zé)為用戶匹配最適合的資金方,單個(gè)資金方出現(xiàn)異常時(shí)由系統(tǒng)根據(jù)策略自動路由至另一個(gè)匹配的資金方,避免用戶因放款失敗而產(chǎn)生的等待時(shí)間;第二個(gè)是資金排期系統(tǒng),利用算法優(yōu)先選擇資金成本最低,放款成功率最高的資金方,形成資金排期最優(yōu)解,并根據(jù)歷史數(shù)據(jù)預(yù)估當(dāng)日、當(dāng)月、當(dāng)季資金使用趨勢,實(shí)現(xiàn)用戶成本和運(yùn)營成本雙降;第三個(gè)是監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng),構(gòu)成一條全鏈路的數(shù)據(jù)監(jiān)控體系,服務(wù)資金排期及路由決策系統(tǒng),進(jìn)行異常預(yù)警、實(shí)時(shí)熔斷、實(shí)時(shí)策略切換等即時(shí)處理,確保用戶體驗(yàn)的順暢。

維納計(jì)劃是數(shù)禾科技在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要里程碑。借助金融科技平臺,數(shù)禾科技率先從根本上改變金融企業(yè)運(yùn)作的方式,使得人、流程和技術(shù)更緊密地與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和愿景保持一致。

動力和壓力之下 ,數(shù)字化轉(zhuǎn)型必不可少

隨著我國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展階段,金融改革推向縱深,對金融科技創(chuàng)新發(fā)展提出了更高的要求。

早在去年央行就發(fā)布了《金融科技FinTech發(fā)展規(guī)劃2019-2021年》,引導(dǎo)推動金融和科技深度融合協(xié)調(diào)發(fā)展,也為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清強(qiáng)調(diào),所有金融機(jī)構(gòu)都要抓緊做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型。人民銀行副行長范一飛表示,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升金融服務(wù)質(zhì)效、補(bǔ)齊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)短板的迫切需要,也是發(fā)展數(shù)字金融、推動新舊動能轉(zhuǎn)換的重要內(nèi)容。金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人接連就此發(fā)聲,數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫感愈發(fā)凸顯。

從大環(huán)境上看,當(dāng)前金融業(yè)整體處于信息化末期、移動化成熟期、開放化成長期、智能化探索期。一部分先行起跑的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)嘗到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型所帶來的果實(shí)。

在面對金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮方面,過去的五年中,數(shù)禾科技積極推進(jìn)“外聯(lián)共生”,以“三通”改革為雙循環(huán)新發(fā)展格局貢獻(xiàn)金融力量。

徐志剛表示,“三通”即武器通、數(shù)據(jù)通、策略通。武器通是指數(shù)禾科技新研發(fā)的“裝配工廠”系統(tǒng)概念,將產(chǎn)品可能涉及到的技術(shù)進(jìn)行精細(xì)梳理,然后將每個(gè)細(xì)分板塊都標(biāo)準(zhǔn)化、定制化處理,從而實(shí)現(xiàn)只需從系統(tǒng)體系中直接調(diào)配相應(yīng)功能模塊進(jìn)行組合,即可生成一條新的業(yè)務(wù)線。與此同時(shí),數(shù)禾科技將不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)沉淀的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),有效收集管理,形成企業(yè)整體底層數(shù)據(jù)資產(chǎn),并以此為業(yè)務(wù)部門和職能部門提供數(shù)據(jù)支撐,實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的“數(shù)據(jù)通”。

以數(shù)字化優(yōu)化內(nèi)核,打破信息孤島和業(yè)務(wù)孤島,圍繞用戶整個(gè)生命周期的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息迭代和優(yōu)化。這是數(shù)禾科技在全面加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型所邁出的創(chuàng)新步伐。截至目前,數(shù)禾科技已經(jīng)與國內(nèi)已有包括銀行、信貸、消金公司、小貸、保險(xiǎn)等45余家持牌機(jī)構(gòu)開展了深度合作。

內(nèi)驅(qū)式創(chuàng)新發(fā)展引領(lǐng)金融數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略基石

未來已來,數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是“大勢所趨”,而且是“必不可少”。而提及如何全面客觀地看待目前科技創(chuàng)新取得的巨大成就和存在的突出問題,深挖潛能全面加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐?

徐志剛表示,我們仰仗著改革開放和人口紅利,以傳統(tǒng)、粗放的模式狂奔了三十多年,如今已經(jīng)到了必須改變的時(shí)候。我堅(jiān)信,在所有行業(yè)的一線,存在大量的數(shù)字化改造的機(jī)會等待著我們?nèi)ネ诰?、去顛覆?/p>

大象不能跳舞,是規(guī)模之痛。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性已無須多言。

在傳統(tǒng)時(shí)代,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模與組織規(guī)模往往成線性關(guān)系,當(dāng)組織復(fù)雜到一定程度,組織里人浮于事、渾水摸魚、瞞上欺下的現(xiàn)象比比皆是,依賴廟堂之上的管理智慧和組織管控來驅(qū)動企業(yè)的模式就不再有效了。

而一部分以數(shù)禾代表的先行起跑者,正試圖以自身的持續(xù)創(chuàng)新和不斷積累一窺金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的當(dāng)下與未來。其試圖通過金融科技平臺的數(shù)據(jù)和場景優(yōu)勢,快速切入當(dāng)?shù)乜腿?結(jié)合銀行的強(qiáng)大資金能力與成熟的信貸技術(shù),可為不同行業(yè)、場景、客戶等設(shè)計(jì)匹配的業(yè)務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。

隨著金融機(jī)構(gòu)紛紛駛?cè)霐?shù)字化轉(zhuǎn)型的澎湃浪潮,技術(shù)全面賦能的金融時(shí)代正在到來。普華永道中國管理咨詢業(yè)務(wù)主管合伙人張立鈞表示:“各細(xì)分金融領(lǐng)域?qū)鹑诳萍嫉脑V求與期望有所不同:銀行希望借此獲得新的增長軌跡,保險(xiǎn)公司期待誕生新市場,大資管機(jī)構(gòu)憧憬能力全面提升,金控公司則聚焦促進(jìn)內(nèi)部協(xié)同。盡管如此,在推進(jìn)業(yè)務(wù)變革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,各類金融機(jī)構(gòu)仍有一些共通的原則可遵循:一是丟掉歷史包袱,突破思維局限;二是實(shí)現(xiàn)頂層戰(zhàn)略和速贏舉措的統(tǒng)一;三是讓科技部門從被動支撐變成主動賦能,甚至引領(lǐng)業(yè)務(wù)?！?/p>

毫無疑問,新一輪產(chǎn)業(yè)數(shù)字化變革蓄勢待發(fā),唯有數(shù)字化驅(qū)動才有這樣的效率和能量,才能帶來商業(yè)模式和運(yùn)營上如此顛覆性的改變,在“萬物互聯(lián)”的科技時(shí)代推動各行各業(yè)向更加方便、智能的方向發(fā)展。