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房價100萬首付3O萬。那么剩下70萬自然要跟銀行貸款，按照房貸基準(zhǔn)年利率4.90%計算，銀行有兩種貸款還款方式：等額本息和等額本金。等額本息是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。在達(dá)到還款期限一半之前，本金所占比例小、利息比例大，過了一半之后本金比例開始超過利息比例，所以每個月還的錢是一樣的，但是其中本金和利息的比例是有變化的。等額本金因?yàn)槊吭碌倪€款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然后逐月減少，越還越少。

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由于兩種還款方式每月還款本金利息結(jié)構(gòu)不同，以及月還款錢數(shù)有所差別，等額本息需要支付的總利息是高于等額本金的；但如果是比較長期的貸款，那么選擇等額本息方式還款會更為劃算。以下分別計算分期10年、20年、30年等額本息和等額本金還款方式所需支付的利息：分期10年等額本息：每個月要還7,390.42元，所需利息為186,850.12元。等額本金：首月要還8,691.67元，每月遞減23.82元，最后一個月還所需利息為172,929.17元。分期20年等額本息：每個月要還4,581.11元，所需利息為399,466.00元。等額本金：首月要還5,775.00元，每月遞減11.91元，最后一個月還所需利息為344,429.17元。分期30年等額本息：每個月要還7,390.42元，所需利息為186,850.12元。等額本金：首月要還8,691.67元，每月遞減23.82元，最后一個月還所需利息為172,929.17元。

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購置稅也叫契稅，是購房者在購買房屋需要繳納的稅，購買新房只需要繳納契稅，購二手房需要繳納契稅、個稅、營業(yè)稅。契稅的征收要求如下：1、首次購普通住宅90平米以下：總價*1%；2、首次購普通住宅90-144平米（套內(nèi)120）：總價*1.5%；3、144平米（套內(nèi)120）以上或非普通住宅或二套房以上：總價*3%；4、商業(yè)房或公司產(chǎn)權(quán)：總價*3%；5、2014年5月起，取消農(nóng)業(yè)戶口首購90平米以下住房全免契稅政策。如果分期10年的按照等額本息的話每個月要還7562.20元，如果是等額本金的話首月要還8983.33元，然后逐月遞減26.25元。分期10年的話利息在207464，利率有所不同，可能會有兩三萬的誤差。分期20年的話，貸款本金為：70萬，按照5年期以上貸款基準(zhǔn)年利率 ：4.90%（年利率不變的情況下）等額本息還款，月還:4581.11總利息為399440元。

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中國房貸還款基本計算公式：30%(首付)+70%(貸款)=130%(按月還完貸款年限總款數(shù))。當(dāng)然這之間略有差數(shù)但均可忽略不計，動者幾十萬上百萬，那么一兩萬，兩三萬當(dāng)然算不了什么。具體解釋一下這個公式，假定一套房現(xiàn)在總款是90萬，買房者首付30%即首付30萬，從銀行貸款60萬，此貸款10年還清。當(dāng)買房者按月依銀行月還款數(shù)10年還完貸款后，這套房實(shí)際已成120萬，也就說買房者當(dāng)初所付的首付30萬就是其貸款60萬10年的利息。當(dāng)然利率有可能隨時發(fā)生變化，我們把其利率變化忽略不計。再換句話說：作為銀行來說實(shí)際上一次把貸款60萬的利息一次性收上了，90萬的房款你買房者一月一月一年一年慢慢地還去吧，當(dāng)房款還不上，房子抵押在銀行他家的，你看著辦。當(dāng)然貸款年限越長，雖說月還款壓力小，但你所付出貸款利息肯定會越多。如此簡單，明白了沒？為什么中國當(dāng)年房貸初始是30%的首付。若果你不買房，可能你會越來越買不起房，假設(shè)租房住吧，租房也不便宜，最后可能錢房兩空。但從這些年來看，房貸利率雖說高，但從房價上漲來看，其房價上漲收益率來著遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過房貸利率，這是不爭的實(shí)事。

來源：娛樂海華