廣州熱線

從金融科技改變交通出行，到小微金融“物種進(jìn)化”，都是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)崛起的標(biāo)志性事件。

最近，在這個大趨勢下，巨頭又有了新的動作。

近日，螞蟻金服宣布投資兩家為交通、物流行業(yè)提供B端服務(wù)的公司——凱京科技和中交興路。前者是一家為小微物流企業(yè)和司機(jī)提供數(shù)據(jù)、科技與金融服務(wù)的公司，后者則是一家為公路貨運行業(yè)提供綜合服務(wù)的數(shù)據(jù)科技公司。

中交興路在獲得來自螞蟻金服、北京車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的A輪7億投資的同時，還與網(wǎng)商銀行展開合作，推出了 “路金計劃”，為小微物流企業(yè)和從業(yè)者提供整套金融解決方案。

從投資布局到業(yè)務(wù)合作，向來是巨頭拓展新場景和新業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)動作。螞蟻金服副總裁紀(jì)綱在“路金計劃”發(fā)布會上特別提到，在過去幾年投資了一系列C端消費場景之后，這是螞蟻金服在投資布局中，首次選擇了完全B端的金融場景。

如果說此前金融科技對交通領(lǐng)域的改造，重點還是通過助力B端升級為C端用戶提供更好的服務(wù)，那么此次螞蟻金服及網(wǎng)商銀行在小微物流領(lǐng)域的發(fā)力，則是第一次完全聚焦于B端的嘗試，攜手第三方數(shù)據(jù)平臺，通過自己的金融科技能力，推動產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化、金融的場景化和服務(wù)的高效化。

從消費互聯(lián)網(wǎng)到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)

to B服務(wù)爆發(fā)的一個很重要的原因是移動互聯(lián)網(wǎng)的流量增長已經(jīng)見頂，過去靠人口紅利驅(qū)動的商業(yè)模式走到了瓶頸，轉(zhuǎn)而需要倚重to B的服務(wù)能力和科技能力。

但硬幣的背面是，消費互聯(lián)網(wǎng)升級之后，原本的B端生產(chǎn)和服務(wù)方式無法與之匹配，進(jìn)而牽動了整個市場的升級。

以貨運、物流領(lǐng)域為例，因為消費端的需求變化催生了新零售的概念，要求B端重構(gòu)人、貨、場，因此物流行業(yè)也必須進(jìn)一步升級——效率更高、流程更透明、成本更低。

但顯然，傳統(tǒng)的服務(wù)體系無法滿足這些新的需求。

我們可以來看一組數(shù)字，中國公路運輸?shù)钠骄蛰d率約為40％，同期德國和美國的空載率僅為10％至15％；與此同時，中國貨運和物流業(yè)成本約占GDP的15％，而這個數(shù)字幾乎是美國的兩倍。

換言之，國內(nèi)傳統(tǒng)貨運物流行業(yè)是高成本且低效率的，這在本質(zhì)上與新零售的要求背道而馳。尤其是整個產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化程度嚴(yán)重不足，拖累了產(chǎn)業(yè)升級的進(jìn)度。

麥肯錫全球研究院行業(yè)數(shù)字化指數(shù)顯示，與中國其他行業(yè)相比，貨運和物流業(yè)效率極低且數(shù)字化程度較低。如果能夠廣泛地使用數(shù)字技術(shù)，可能會轉(zhuǎn)移或創(chuàng)造該行業(yè)23％至33％的總收入，從而實現(xiàn)效率的突破性提升。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級的需求，催生了一批像中交興路、凱京科技等這樣提供大數(shù)據(jù)、云計算、車聯(lián)網(wǎng)等服務(wù)的平臺。他們開始把車輛、司機(jī)、企業(yè)各個維度的數(shù)據(jù)記錄下來，整合、處理之后，為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)賦能。

金融科技的角色

不過，平臺型服務(wù)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和賦能只是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一部分而已，如果聚焦于行業(yè)內(nèi)的真實需求，像消費互聯(lián)網(wǎng)一樣實現(xiàn)場景即服務(wù)，金融的支持是另外一個關(guān)鍵因素。

總結(jié)起來，可以歸納為以下三個方面：

1、完善平臺服務(wù)

事實上，大多數(shù)數(shù)據(jù)化程度比較低的產(chǎn)業(yè)，金融服務(wù)都是相對落后的，而金融服務(wù)的缺失同樣會影響產(chǎn)業(yè)效率的提升。

仍然以貨運物流行業(yè)為例，公開數(shù)據(jù)顯示，中國大約有800萬卡車司機(jī)，其中95％為個體戶或小公司，只有1％的卡車公司擁有50名以上員工。而他們每天的工作場景中，都有大量迫切的金融服務(wù)需求。長途客車司機(jī)在貨運途中需要墊付燃油費、過路費，小微物流企業(yè)需要為合作方墊付款項、賬款周期長等。

盡管整個產(chǎn)業(yè)基數(shù)龐大、需求迫切，但現(xiàn)實情況是“這個行業(yè)里幾乎沒有任何一個人擁有信用卡?！敝薪慌d路董事長夏曙東表示，因為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難基于原有的風(fēng)控邏輯上服務(wù)這個人群。

事實上，中交興路在此前已經(jīng)試水過一些標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，比如與保險公司合作，利用大數(shù)據(jù)為用戶提供更加貼合場景需求的保險服務(wù)。不過，要提供更加復(fù)雜的服務(wù)，數(shù)據(jù)平臺依然需要更多方面的支持。

這也是整個產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，金融科技to B服務(wù)的另外一個特點，數(shù)據(jù)方、資金方、技術(shù)服務(wù)方分工合作，協(xié)同發(fā)展。

以此次中交興路與網(wǎng)商銀行合作推出的“路金計劃”為例，產(chǎn)品以小程序的形式入駐支付寶APP，利用大數(shù)據(jù)針對柴油消費、過路消費等場景設(shè)計金融產(chǎn)品，面向個人用戶及物流企業(yè)提供墊款加油、ETC記賬卡、經(jīng)營貸款服務(wù)。

2、加速產(chǎn)業(yè)數(shù)字化

這一點，其實是金融業(yè)務(wù)高度數(shù)字化的特殊性決定的，它不只是一種服務(wù)，或者一個可以變現(xiàn)的業(yè)務(wù)，更是可以推動產(chǎn)業(yè)升級的一個工具。

無論是之前的交通行業(yè)還是如今的物流行業(yè)，當(dāng)金融服務(wù)被嵌入場景，無論是轉(zhuǎn)賬支付還是貸款、保險，這些金融行為本身也會轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)?；亓髦?，經(jīng)過重新的處理，可以幫助平臺更好地了解用戶需求、優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。

這大概也可以解釋為什么金融科技越來越少被單獨提及，從消費互聯(lián)網(wǎng)到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，在場景即服務(wù)的大趨勢下，它變成了一個接口、一個連接器或者一個引擎被嵌入場景之中，成為驅(qū)動整個消費、產(chǎn)業(yè)升級的一部分。

3、推動商業(yè)模式升級

商業(yè)模式升級的表現(xiàn)是多方面的。

基于更加多元的服務(wù)，原本單純提供數(shù)據(jù)服務(wù)的B端平臺也進(jìn)一步實現(xiàn)了商業(yè)模式的升級。一個最基礎(chǔ)的邏輯是，這些平臺除了原本的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)產(chǎn)品以外，增加了更多高附加值的服務(wù)。

在前述“路金計劃”中，除了已經(jīng)提及的三項服務(wù)，平臺還計劃為行業(yè)內(nèi)的司機(jī)和小微企業(yè)主提供保險分期和物流供應(yīng)鏈等服務(wù)。

這些服務(wù)在提升用戶粘性的同時，也使得整個平臺的生態(tài)更加完整，營收來源更加多元化、現(xiàn)金流更加穩(wěn)定，商業(yè)模式走向成熟。

而從網(wǎng)商銀行和螞蟻金服的角度，通過攜手合作第三方加速布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，也是爭奪互聯(lián)網(wǎng)“下半場”主導(dǎo)權(quán)的關(guān)鍵一役。螞蟻金服一周內(nèi)接連投資兩家小微物流服務(wù)企業(yè)，同時兩家企業(yè)又與專注小微服務(wù)的網(wǎng)商銀行達(dá)成業(yè)務(wù)合作。新金融巨頭通過金融科技的方式深入B端產(chǎn)業(yè)，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮中，也找到了可以合作共贏、持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。