廣州熱線

2020年10月22日，為期兩天的第四屆零售銀行暨風(fēng)控大會(huì)在上海正式召開。零售業(yè)務(wù)始終是銀行重點(diǎn)發(fā)展和致力轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的目標(biāo)，這樣一場(chǎng)大會(huì)無(wú)疑為那些尚處于轉(zhuǎn)型混沌期的金融機(jī)構(gòu)提供了一次結(jié)合實(shí)踐與方法論的總結(jié)。泰迪熊移動(dòng)作為致力于為傳統(tǒng)銀行提供數(shù)字化營(yíng)銷的解決方案服務(wù)商，基于自身多年來(lái)在銀行領(lǐng)域下的深耕與理解，泰迪熊移動(dòng)COO葉松受邀參與此次大會(huì)并做出了重要分享。

零售3.0時(shí)代下的變與機(jī)

零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)近幾年的重點(diǎn)，通過(guò)上市銀行 2018年度業(yè)績(jī)報(bào)告相繼披露，“零售”再一次毫無(wú)懸念地當(dāng)選年報(bào)關(guān)鍵詞之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“零售”一詞在招商銀行業(yè)績(jī)報(bào)告中出現(xiàn)多達(dá) 33次。實(shí)際上，在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力、金融監(jiān)管趨緊的背景下，零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各家銀行的增利“利器”。

為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代分散性流量型商業(yè)趨勢(shì)，各類型銀行紛紛向零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為自身長(zhǎng)期發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。尤其2020年的一場(chǎng)疫情，更是加速了傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型零售的進(jìn)程。在這樣的背景之下，第四屆零售銀行暨風(fēng)控大會(huì)于上海正式召開。此次大會(huì)邀請(qǐng)到了近百家銀行、金融機(jī)構(gòu)以及上下游合作商參會(huì)，旨在通過(guò)行業(yè)領(lǐng)袖間的思維碰撞，重新梳理零售銀行在轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中所遇到的痛點(diǎn)和解決之道。

然而盡管這是一種趨勢(shì)，但也應(yīng)該看到，不少傳統(tǒng)銀行雖然已開始推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型浪潮，可是在理解、獲取和經(jīng)營(yíng)零售用戶方面的能力和市場(chǎng)敏感度仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及互聯(lián)網(wǎng)玩家。因?yàn)閷?duì)于傳統(tǒng)銀行而言，最難的點(diǎn)在于對(duì)營(yíng)銷和思維模式的轉(zhuǎn)型。

在泰迪熊移動(dòng)的觀察看來(lái)，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)流量的加持下，銀行的零售業(yè)務(wù)普遍面臨客戶群體廣、資金投入多、業(yè)務(wù)價(jià)值低、渠道配合重等多個(gè)痛點(diǎn)。其中廣大的客戶群體不再是有貸款需求的企業(yè)，也不是購(gòu)買地皮的房地產(chǎn)商，而是那些需要購(gòu)房、購(gòu)買理財(cái)、有大型資金輸出需求的個(gè)人用戶。這類用戶群體很難用統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)方法去吸引和運(yùn)營(yíng)，隨著市場(chǎng)天枰由供方主導(dǎo)傾向于需求方主導(dǎo)，過(guò)往那種傳統(tǒng)的營(yíng)銷策略已經(jīng)很難奏效。

對(duì)于一般用戶而言，金融向來(lái)都是一個(gè)極為敏感的話題，尤其是在前幾年的P2P持續(xù)暴雷之后，金融行業(yè)的『水』似乎更深了。并且由于每一名用戶對(duì)于金融產(chǎn)品的需求都不盡相同，就需要銀行機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)有的存量用戶以及未來(lái)能觸達(dá)到的潛在用戶群體進(jìn)行細(xì)化分群，千人千面，按照不同群體的需求進(jìn)行個(gè)性化營(yíng)銷，只有切中了用戶的痛點(diǎn)，才能最大程度上促成用戶的轉(zhuǎn)化。畢竟隨著用戶接觸信息的渠道越來(lái)越廣泛，各種自媒體、營(yíng)銷號(hào)的影響力越來(lái)越大，如果只是一昧將自身的產(chǎn)品以廣撒網(wǎng)的形式推廣出去，不僅成本高，并且對(duì)于轉(zhuǎn)化提升的幫助也不大，甚至這種過(guò)于『直接』的廣告內(nèi)容會(huì)造成用戶的不適與反感。

這也就意味著，銀行需要看清自己的用戶，洞察用戶在使用產(chǎn)品背后的真正需求，做到對(duì)癥下藥，將最匹配用戶需求的金融產(chǎn)品，以可視化的形式直接推送給用戶，減少用戶在搜索流程中所造成的流失。因此甚至可以斷言，銀行未來(lái)發(fā)展的潛力，大部分都在于零售用戶。而如何發(fā)掘這部分潛在用戶，如何更加高效的利用目前已有的存量用戶，這對(duì)于銀行的『用戶運(yùn)營(yíng)』體系而言是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

泰迪熊移動(dòng)COO葉松在會(huì)上演講提到，銀行企業(yè)短信擁有巨大的市場(chǎng)空間，對(duì)銀行而言更是需要充分利用這三處天然的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

一方面是巨大的消息存量市場(chǎng)，銀行需要珍惜每一次主動(dòng)觸達(dá)的機(jī)會(huì)，因?yàn)檫@都是與用戶形成交互和轉(zhuǎn)化的機(jī)遇；另一方面消息自帶場(chǎng)景因素，通過(guò)解析消息原文可判斷意圖，形成精準(zhǔn)服務(wù)匹配增加互動(dòng)和商業(yè)轉(zhuǎn)化；第三點(diǎn)通過(guò)消息場(chǎng)景來(lái)定義行為畫像，遠(yuǎn)比人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)更有效，通過(guò)行為畫像形成精準(zhǔn)服務(wù)投放，提升轉(zhuǎn)化效率。

并且在今年新冠疫情、工信部就通信短消息和語(yǔ)音呼叫的服務(wù)管理相關(guān)發(fā)文以及5G科技技術(shù)的逐漸成熟這三大事件的共同影響下，銀行零售業(yè)務(wù)開啟了被動(dòng)轉(zhuǎn)型和主動(dòng)求變之路，泰迪熊移動(dòng)的智慧消息則成為解決銀行零售業(yè)務(wù)當(dāng)前痛點(diǎn)的最佳方案之一。其改造和顛覆了傳統(tǒng)短信，基于傳統(tǒng)短信100觸達(dá)的優(yōu)勢(shì)，和用戶建立有效鏈接，構(gòu)造場(chǎng)景化服務(wù)，打造銀行私域流量池。

面對(duì)5G時(shí)代，以智慧消息為信息載體的銀行零售業(yè)務(wù)必定會(huì)以更快的速度來(lái)響應(yīng)用戶需求。在泰迪熊移動(dòng)看來(lái)，智慧消息至少能夠?yàn)殂y行帶來(lái)以下3點(diǎn)價(jià)值：

?增加營(yíng)銷入口，通過(guò)充分利用每一條短信，增加短信營(yíng)銷入口，便捷用戶業(yè)務(wù)辦理路徑；并且可以快速搭建起短信內(nèi)部的業(yè)務(wù)生態(tài)圈，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)。

?增加用戶粘性，通過(guò)搭建銀行私域流量池以不斷沉淀用戶，提高用戶粘性；構(gòu)建千人千面服務(wù)的曝光入口，多套菜單展示，帶給用戶更好的服務(wù)體驗(yàn)。

?提升業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化，賦能短信場(chǎng)景化運(yùn)營(yíng)，提高業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化效率；同時(shí)使業(yè)務(wù)復(fù)用及橫向擴(kuò)展，提升銀行各業(yè)務(wù)板塊對(duì)用戶的滲透率。

最后葉松提到，任何一個(gè)行業(yè)不可能只依靠自己就完成轉(zhuǎn)型與整合，要秉持“開放銀行”的理念，積極開展與外部機(jī)構(gòu)的深度合作，只有通過(guò)與上下游供應(yīng)商進(jìn)行更加緊密的合作，才能縮短轉(zhuǎn)型周期，加速業(yè)務(wù)變形。

泰迪熊移動(dòng)作為專注于提供智慧營(yíng)銷服務(wù)建設(shè)的解決方案服務(wù)提供商，其在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域深耕多年，旗下的智能短信、場(chǎng)景消息等服務(wù)已經(jīng)助力民生、興業(yè)、中信、招商等股份制銀行及眾多城商行搭建其自己的數(shù)字營(yíng)銷生態(tài)。

畢竟用戶目前占據(jù)主導(dǎo)地位，而傳統(tǒng)銀行就需要通過(guò)改變經(jīng)營(yíng)思路，通過(guò)拓展全渠道體系和場(chǎng)景、促進(jìn)線上線下融合，嘗試建立自己的流量和服務(wù)閉環(huán)，這才是銀行在零售數(shù)字化時(shí)代下正確的營(yíng)銷邏輯。