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2008年12月，馬云說出了一句特別經(jīng)典的話，那就是“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，據(jù)說當時在現(xiàn)場的觀眾聽完之后，立即就笑瘋了。

馬云之所以這么講，是因為在2008年4月份，支付寶發(fā)布了移動電子商務戰(zhàn)略，推出了手機支付業(yè)務，覺得這是可以改變銀行的一項舉措，同時馬云有了全盤的互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略，所以先要吹一個牛。

而到2013年，支付寶更是推出了余額寶，推出才一個月時間，就吸引了超100億的資金，到2014年時，余額寶已經(jīng)成為全球規(guī)模最大的網(wǎng)上貨幣基金理財產(chǎn)品，不僅是在用戶上，更是在投資量方面，到2018年2季度末規(guī)模達到1.45萬億，沒有誰能夠PK余額寶。

與此同時，銀行也發(fā)現(xiàn)了余額寶的威力，各種手段用出來，就是防止錢流入余額寶，但都沒有見效，最后銀行也不得不赤膊上陣，推出各種“寶寶”來搶余額寶的市場，同時也做了很多的改變，來應對支付寶的出擊，可見2008年馬云吹的那個牛，也算是實現(xiàn)了。

但近日天弘公布了三季度的報表，截止至3季度，余額寶規(guī)?？s水至13239億元，比二季度末的14540億元減少了1301億元，減幅高達8.95%，如果按照這個速度，再過10來個季度，余額寶的資金將為0（當然這只是理論上的，真的要為0，是不可能的）。

那么為何余額寶資金在不停的減少呢？原因其實也非常簡單，那就是因為收益不斷的下滑，曾經(jīng)最高時達到7%，而現(xiàn)在已經(jīng)是2.6%了，和銀行的利息想比起來，已經(jīng)相差無已，比固定一年期的已經(jīng)低了。

而用戶也是現(xiàn)實的，誰高錢就給誰，如果說以前余額寶還算是一個理財工具，那么現(xiàn)在基本上已經(jīng)淪為了一個可有可無的電子錢包了，唯一的優(yōu)勢就是還可以隨時支付，僅此而已，并且現(xiàn)在余額寶的限制越來越多，不再像以前那么方便了。

隨著銀行推出的各種理財，余額寶的吸引力已經(jīng)不大了，在這種持續(xù)不斷的“惡性循環(huán)”之下，銀行活得越來越自然，而余額寶過得越來越艱難，或許不可避免，最終將走向“死亡”。

當然，現(xiàn)在說這個話還早，但如果接下來余額寶不再改變自己，未來的結果真的就已經(jīng)能夠預見了，做為用戶，還是希望余額寶能夠變成真正的理財工具，而不是一個電子錢包，你覺得呢？