廣州熱線

為什么我們離財務自由越來越遠？

有人年薪百萬，卻會由于消費無節(jié)制而還不起 5000 塊信用卡。

有人薪酬不高，卻能通過儲蓄、理財和投資自己，讓自己生活富富有余。

如今，賺錢越來越難，花錢卻越來越容易，花錢的欲望也越來越高漲。甚至你沒錢也沒關系，你還有 n 多信用卡、網貸、xx 白條、xx 借唄 ……

在這個時代，我們之所以距離財務自由越來越遙遠，就是因為我們對物質的需求越來越高漲，我們的收入增速早就趕不上欲望增速了。

圖片來源 / 圖蟲創(chuàng)意

前幾天喜老師給我發(fā)微信：

「能借我 5000 塊錢嗎，我有一筆信用卡還不上了。下個月還你?！?/p>

那一瞬間我真的懷疑她的微信被盜號了。

因為畢竟 90 年的喜老師是一家娛樂工作室的新媒體總監(jiān)，工作 5 年就年入 100w 了，在青島有兩套房，還有一輛大奔，算是小小的成功人士了。

在喜老師的解釋下我才明白，原來她這幾年買房、炒股、買車，好幾個賠錢的項目還耽誤了很多本職業(yè)務，加上今年公司的主業(yè)不好做，所以手頭特別緊。

「我這個月收入十萬，扣掉日常的吃吃喝喝，還有給媽媽的錢，全還了信用卡和房貸、車貸還不夠，還差 5000 塊?！?/p>

去年好幾支中概股的行情還不錯，喜老師湊了重金買入了騰訊、阿里等中概股。誰想到去年先是樂視崩盤，年底又來了一波小股災，今年初又開始打毛衣戰(zhàn)，中概股跌到一片綠油油。

「你能想象騰訊和阿里的股價都快跌了一半了么，騰訊去年的股價還將近 500 港幣呢，現在都快 250 港幣了！」

「你說，為什么我發(fā)現我越奮斗，離財務自由就越遠了？」

1

大潮退去你才發(fā)現：

20% 的人是人力資源，

80% 的人是人力成本

之前在網上看了一個段子，我覺得很有道理：

有人說為什么有的賣煎餅的大媽都能月入兩三萬，我上了那么多年學，怎么月入上萬都費勁？

有人回答說，煎餅大媽那是做生意，賺多少都歸自己，而且還會拼命把這份工作做好；你那是給人打工，時不時還要偷個懶，對老板來說你根本就是人力成本，憑什么拿很多錢？

你能賺多少錢，就看你能產生多少價值，本質上跟你讀了多少年書，是不是白領，每天加多少班沒有因果關系（有相關關系）。

一個公司里往往是 20% 的員工創(chuàng)造了 80% 價值，養(yǎng)活了剩下的員工，平時公司高歌猛進的時候當然沒問題，一旦行業(yè)開始震蕩，公司一出問題，這 80%對公司 " 性價比 " 不高的人就會首先面臨沖擊。

36 氪曾經采訪了戴爾亞太區(qū)前銷售總監(jiān)張思宏，當時因為 PC 行業(yè)行業(yè)本身開始走下坡路，戴爾又受到了本土品牌的沖擊，所以開始裁員。

裁員首先從中年員工開始，因為一方面他們的職級和工齡擺在那里，薪資福利格外高；另一方面他們的學習能力和意愿，工作的精力都已經不如年輕人了。

張思宏說他裁了一個 40 出頭的中層，當那個中層得到裁員通知后為了保持體面，假裝鎮(zhèn)定地詢問了賠償金。

但這名員工終歸還是沒忍住，大聲質問張思宏：「你今天做的這些事，就沒想到有一天也會發(fā)生在你身上嗎？」

這個中層不知道的是，張思宏被委派了 5% 的裁員任務，如果不裁掉他，自己就會被裁掉。這位中層是所在的部門中年齡最大，薪酬第二高，不裁他裁誰？

「我也掙扎了半天，實在沒辦法?！箯埶己暾f。

張思宏后來說：我能理解他，但讓我遺憾的是，他到最后也沒明白游戲規(guī)則。

當你為公司產生的價值沒辦法覆蓋你的人力支出，或者當你的性價比逐漸降低的時候，你離財務自由就漸行漸遠了，甚至可能不僅僅是財務自由，就連財務安全你都很難保證。

是不是很現實？但是真實的職場就是這樣的。

2

揮霍的窮人 or 存錢的富人

你越奮斗就離財務自由越遠的第二個原因，就是你的收入追不上你的欲望。

「花明天的錢，辦今天的事兒」原本只是一句廣告詞，但是越來越成為當下很多人財務窘境根源的真實寫照。

甚至很多人都已經不再滿足于花明天的錢，而開始花明年、后年，甚至 30 年后的錢了。

但是當你一旦陷入了這個陷阱，就會發(fā)現你會進入一個欲望不斷放大的無底洞，花的越來越多，與此同時支付的利息也越來越多。

但消費欲高漲并不全是你的錯，日本學者佐藤毅曾經在 1986 年提出了「充欲主義」的概念，意思是說大眾媒體如電視，讓觀眾見識了繁華的商品世界，激發(fā)了大家的購買欲和享樂欲，人們會越來越熱愛消費。

畢竟如果你從來沒聽過一件東西，那你就不會想要消費它，但現在各種電商、微商，甚至連抖音都在賣貨，各種廣告無孔不入的調動你的消費欲望。

賺錢越來越難，花錢卻越來越容易，花錢的欲望也越來越高漲。甚至你沒錢也沒關系，你還有 n 多信用卡、網貸、xx 白條、xx 借唄 ……

就像年入百萬的喜老師，常常笑稱自己雖然沒到買房、買車自由的水平，但是已經到了買包自由和吃喝玩樂自由的地步。

她澎湃的消費能力實在是讓我望塵莫及，比如在我看來死貴的包，在她的眼里頂多就是輕奢而已，北京好幾家我都沒聽過的高端餐廳，都是她來北京出差的時候帶我去的。

每個月信用卡還 3w，兩套房的房貸還 2w，車貸 6000，各種吃喝玩 + 買買買 3w……

喜老師像很多人一樣瘋狂透支預期收入，就是對預期收入太自信了。

而且事實上喜老師也根本用不著買一輛豪車，畢竟她家離公司走路也就 10 分鐘，而開車反而需要二十多分鐘，之所以買車完全是基于「反正一輛車也不過就是半年的收入」。

世事就是這么其妙，潮水總是在你信心最足的時候退的最快。經濟形勢一開始波動，很多人的財務就沒那么安全了。

在這個時代，我們之所以距離財務自由越來越遙遠，就是因為我們對物質的需求越來越高漲，我們的收入增速早就趕不上欲望增速了。

也許有些人會覺得這是少數人的問題，但是根據西南財經大學發(fā)布的《中國家庭金融報告》，中國大約有 55% 的家庭存款是 0。

就像巴菲特說的，「只有在潮水退去時，你才會知道誰一直在裸泳」。但這次，顯然裸泳的人有點多。

3

想要財務自由，就全力投資你自己

我剛入行開始寫作的時候，幸運地寫出來幾篇爆款文章，于是就有各種各樣的人來跟我談合作。

當時我是有點飄了，熱衷于跟這些人做各種各樣的小合作。但盡管這些活動費心費力，我最終卻發(fā)現沒什么大的收獲，既沒有學到東西，也沒有增加多少讀者。

后來有個創(chuàng)投圈的前輩跟我說，將軍趕路，莫追小兔。一切創(chuàng)業(yè)者的首要命題就是成長，所以你最重要的工作就是拼盡全力，讓自己快速成長，對無關緊要的事情要避之不及。

從那以后我就很少再做這種費力不討好的事情，專心的工作、學習、寫稿子，雖說名氣仍然沒有很大，但是在職場和個人成長也漸漸有一定的知名度了。

不知道你有沒有發(fā)現，這個世界上回報率最高的，始終都是全力以赴的投資自己。而且投資自己這件事，你早晚都要面對，你對自己越狠，下手越早，成長的勢能和改變的收益也就越大。

也許會有很多人覺得，「每個人都有每個人的活法，我就現在這樣也挺好」，但實際上現在世界的變化實在太快了，你逐漸的就會發(fā)現，

未來吃的大部分苦，根源都是因為當年不愿意做出改變。

趕集網和瓜子二手車的創(chuàng)始人楊浩涌曾經分享過一個故事：

因為楊浩涌最早是研發(fā)出身，是很優(yōu)秀的產品經理，而且他手下也有一支非常強的技術和產品團隊，產品體驗要比當時的競爭對手 58 同城好非常多。

但是趕集網始終在營銷方面干不過 58，因為楊浩涌始終認為自己不懂營銷，那么就找一個懂營銷的人來負責這塊業(yè)務。但楊浩涌始終不愿意花時間去研究營銷，導致他對新招來的人是不是真的適合做這塊業(yè)務都很難判斷。

結果就是楊浩涌連續(xù)找來的四任營銷 VP 都不能勝任，實在沒辦法的，楊浩涌只能踏下心來學習營銷，從對營銷團隊的激勵、人性的把握、組織文化、管理培訓等等方面一點一點的學習。

難怪后來楊浩涌總結說，以前認為決定一個公司生死的是公司的長板有多長，后來發(fā)現短板也一樣重要，而且你會發(fā)現你犯的所有錯誤，最有可能出現的就是你不懂的短板里。

如果你不愿意改變自己，不愿意適應新的世界，那么這個東西早晚會回來狠狠地抽你。

哪怕這次不抽你，未來也一定會抽你。而且我可以向你保證，未來一定會比現在要疼得多。

4

如何越奮斗越有錢？

我的一點小 tips

1、用強制儲蓄打破棘輪效應

德國理財大師博多 · 舍費爾在暢銷書《財務自由之路》里說的，真正能夠讓你致富的往往不是收入，而是你的儲蓄。

比如你從 30 歲開始，每個月存 200 元，假如以 12% 的年利率來算，你在 65 歲時就會擁有 1049570 元。

當然我們現實當中很難實現 12% 的收益率，但是強制儲蓄的好處還是顯而易見的，其中之一就是打破棘輪效應。

經濟學上的棘輪效應，是說你的消費一旦養(yǎng)成習慣就是不可逆的，只能越花越多。

很多人之所以手上沒錢不是因為賺的少，而是因為花的多。

建議你設立三個賬戶（銀行卡、微信、支付寶都可以），用強制儲蓄打破棘輪效應：

第一個賬戶強制儲蓄自己收入的 30%，這不會對你的生活造成太大影響，但是長期存下來的錢非?？捎^，這一部分錢無論如何不能動用。如果你存不到這個標準，要么是賺的太少，要么就是花的太多；

第二個賬戶是你給自己發(fā)工資的賬戶，每個月大致核算自己需要多少錢，就存入多少錢，盡可能地不要花超；

第三個賬戶是應急和投資賬戶，這個賬戶的錢是你用來應對突發(fā)事件、以及用來投資的。

前期你要想好一個比例，按照這個比例嚴格的往賬戶上存錢，特別是盡可能的不要挪用第一個賬戶的錢。想辦法逼自己去多賺錢，不要老是打自己那點存款的注意。

2、研究最重要的事情，先干起來

仔細梳理自己手上的業(yè)務，看有什么事情是你做了就一定能取得突破的。

這件事情也可能很難，也可能要很久才能看到價值，但是如果你認為這件事情大體靠譜，就先干起來。

3、放棄一切不重要的事情

任務管理上，不管你是創(chuàng)業(yè)也好，還是做普通工作也好，你一定要抓住工作中最核心的事情，把其他不重要的事情全都放棄。

時間管理上，經緯投資的創(chuàng)始管理合伙人張穎就從不浪費自己任何一絲時間去做不重要的事情：

我?guī)缀鯖]有任何的社交，我也不跟同行打交道，也沒有飯局，幾乎也沒有朋友。

盡管做到張穎這樣很難，當你可以把殺時間的今日頭條、抖音、微博這些產品，盡可能的放棄掉，太浪費時間了。

圖片來源 / 21 世紀經濟報道（jjbd21）

4、投資自己

投資自己是一項系統(tǒng)性的工程，不光是要為自己花錢，更重要的是要為自己花時間，讓自己變得更好。

形象投資：盡可能的讓自己打扮的干凈、得體，同時管理好自己的身材；

知識投資：定期關注通識講座和專業(yè)講座，多讀書，了解這個世界上最優(yōu)秀、最智慧的頭腦在干什么、想什么；

健康投資：多運動，常體檢，優(yōu)化自己的膳食結構（控制高油高糖高鹽，補充優(yōu)質蛋白質）。你越會吃，越會動，你就會發(fā)現你的精力越好，你工作的質量也就越高。

5、定期自我復盤

有人說成長歸根結底就是跟自己作斗爭。

那怎么才能成長的更快呢，很好的一個辦法就是定期自我復盤。

比如你可以每周末，拿出半天的時間，回顧這一周有哪些得與失，有哪些可以改進的地方。

看到問題才可以看到前路，改掉問題才能更進一步。

6、重要但不想做的事情，就越要做

真正長距離跑者的思維應該是：今天不想跑，所以才去跑。

很多時候你不是不知道一件事情的重要性，但是你只是不想去做，越是這個時候越要告訴自己，要看到長遠價值，一定要堅持下去。

7、跟時間做朋友，相信時間的力量

做任何事情，你都要成為時間的朋友，不能操之過急。

一件事情之所以有價值，首先一個原因就是花的時間要夠多夠長，往往沒有捷徑。

所以不管是儲蓄、理財，還是投資自己，都要有足夠的耐心。越是慢的，就越是快的。

一點點的來，你慢慢就會發(fā)現你越奮斗，離財務自由就越近。

來源：ZAKER