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根據(jù)小編多年的從事房地產(chǎn)經(jīng)驗來看，10人買房9人貸，剩下一人沒資格（這是我自己編的，目的為押韻，可忽略），貸款買房是這個時代大部分人選擇，因為一次性付完房款對于一般家庭來說都是巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，而且根據(jù)中國人的傳統(tǒng)，手里有點錢也預(yù)防不時之需，但是貸款都需要哪些基本條件和注意事項？

今天就跟大家聊聊房貸。

01 關(guān)于貸款

首先，一定要重視處女貸。

所謂處女貸，就是你的首次房貸。

處女貸大概率是你這輩子能借到的最便宜的錢。

很多時候，連余額寶都能給到你4%左右的利率，而大部分處女貸的利息，依然是基準(zhǔn)利率的1-1.2倍之間，也就是5-6%；這樣子的便宜錢，還能借30年，你去別的地方，打著燈籠都找不到。

5%代表著什么？現(xiàn)在很多安全的銀行理財收益都已經(jīng)超過了5%。

所以，哪怕你能全款買房，你也要貸款去買，哪怕你什么都不干，就

02 關(guān)于還款

等額本金還是等額本息？

等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變。

等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。

等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。

等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然后逐月減少，越還越少。

舉個例子：

申請了一筆100萬的貸款，按商貸4.9%的基準(zhǔn)利率，暫且不考慮利率上浮。

30年等額本息：還款總額191.06萬、利息91.06萬、月供5307.27元；

30年等額本金：還款總額173.7萬、利息73.7萬、月供6861.1元（每月遞減11.34元，最后一期還2789.11元）。

數(shù)據(jù)上看，等額本息比等額本金多了17.36萬利息，但我還是建議你用等額本息，為什么？

兩個理由：

一、還款壓力更小。

一般人購房，付完首付，口袋只剩零碎。

再加裝修款，或者買輛車，資金壓力會很大。

按上面的例子，選擇等額本金，前期還款要比等額本息多還1500多。毫無疑問，能在前幾年多給自己喘口氣的機(jī)會。

等過138個月，等額本息還款才比等額本金還款額更多。但隨著工作經(jīng)驗和收入的增加，11年后，房貸壓力已經(jīng)不是你生活的主要矛盾了。

二、投資收益率。

用等額本息還款，每月少還1500多元。如果拿這筆錢出去投資，只要收益率大于4.9%（上浮10%也只有5.39%）你就不吃虧。

現(xiàn)在想跑贏5%簡直不要太容易。

在支付寶上找找看，很多固定收益產(chǎn)品，收益都在5%以上。

30年后，加上復(fù)利，你的專項賬戶的資金一定會大于多還的17多萬利息。